Актуальные новости юридической информации банковского сектора

Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что порядка 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация имеется в открытом доступе)

Счета массово блокируются банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают данные действия, тем не менее знают не все предприниматели)

Подобный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банковских учреждений.

Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.

Даже при составлении этого документа результаты блокировки окажутся неутешительными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отражены в них. Лишь только после скрупулезного изучения подобных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.

Многие бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть другой и далее работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.

Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить подобную ситуацию на примере своей судебной практики.

Закон даёт данное право банковским учреждениям при наличии нижеприведенных поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (как раз подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
  • коль скоро большое число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.

Однако в некоторых ситуациях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.

Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.

Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.

Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" нанес крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.

13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.

Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201